悟空问答的网友大家好。对于趣店的上市充斥着各种质疑的声音也是正常的，主要是因为目前开展个人消费信贷的平台都没有相对应的牌照，大多是拿着小贷公司牌照开展消费信贷业务，同时缺乏有效监管。
现金贷款业务一直都处于风暴眼，可以称作是传统的高利贷。现金贷的利率很高。以趣店为例，有机构说其旗下相关购物分期的实际年化利率高于法定的36%，达到42.6%。
趣店瞄准的是与传统金融业不同的客户，那些群体无法从传统金融获得服务，比如针对那些无法持有信用卡的人，他们也有借贷需求，而银行无法借钱给他们，这个时候，就会有一种中介的形态出现，比如趣店。
趣店的贷款利率之所以那么高，是因为信用问题。如果信用程度堪忧，那么借款利率就会高。要知道，那些向现金贷平台借款的人，往往都是中低收入阶层。
这并不是中国特有的现象，美国等发达国家也存在着庞大的中低收入阶层，而这个阶层也广泛依赖于现金贷业务。这意味着，至少到目前为止，现金贷这样的产品可能无法从市场上消失。当需求不变时，为了降低服务价格的最好办法就是增加供给，只有市场上的现金贷产品存在着激烈的竞争，那么利率水平就会更加理性。
监管也是一个重要的方面。近期央行已经在某场合上表态，包括“现金贷”在内的所有金融业务都要纳入监管。这也为现金贷的发展指明方向。
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